Le paysage des cryptomonnaies en Europe a radicalement changé ces dernières années. Entre la complexité technique de certaines plateformes et les frais cachés d’autres géants américains, l’investisseur européen se retrouve souvent face à un dilemme : choisir la sécurité au prix fort, ou l’accessibilité au détriment de la transparence. C’est ici qu’intervient Finst, une plateforme basée aux Pays-Bas qui promet de diviser les frais par dix tout en offrant une sécurité de niveau institutionnel.
Mais Finst est-elle vraiment à la hauteur de ses ambitions ? Est-ce la plateforme idéale pour débuter ou pour optimiser ses investissements ? Dans cet article, nous décortiquons chaque aspect de cet exchange, de sa régulation à son interface, en passant par ses Crypto Bundles uniques.
En résumé : Notre avis sur Finst
Si vous n’avez que quelques secondes, voici ce qu’il faut retenir de notre test de Finst :
- Frais ultra-compétitifs : Seulement 0,15 % par transaction, sans spread caché ni frais de dépôt/retrait (via SEPA).
- Sécurité maximale : Enregistrée auprès de la Banque Centrale Néerlandaise (DNB), avec une ségrégation des actifs via une fondation indépendante.
- Innovation : Leader européen sur les Crypto Bundles (paniers de cryptos diversifiés gérés automatiquement).
- Staking : Possibilité de générer des intérêts passifs sur de nombreux actifs avec des rendements compétitifs.
- Accessibilité : Une interface épurée, idéale pour les débutants, mais suffisamment robuste pour les investisseurs sérieux.
- Verdict : Probablement le meilleur rapport qualité/prix actuel pour un investisseur européen souhaitant construire un portefeuille crypto à long terme.
Pourquoi j’ai migré une partie de mes fonds vers Finst ?
Avant de plonger dans les détails techniques, laissez-moi vous raconter une petite mésaventure qui m’a poussé à revoir ma stratégie de stockage.
Il y a deux ans, j’utilisais principalement une plateforme d’échange très populaire aux États-Unis. Je pensais payer “peu de frais” car la publicité affichait “0 % de commission”. Cependant, en comparant le prix d’achat du Bitcoin au même instant sur deux plateformes différentes, j’ai réalisé que je payais environ 2 % de plus que le prix du marché. C’est ce qu’on appelle le spread. Sur un investissement de 5 000 €, je venais de perdre 100 € sans même m’en rendre compte.
Frustré par ce manque de transparence, j’ai cherché une alternative européenne. En tombant sur Finst, j’étais sceptique : comment pouvaient-ils proposer 0,15 % de frais sans attrape ? J’ai testé la plateforme avec un petit virement de 500 €. Non seulement le virement est arrivé en quelques heures, mais l’exécution de l’ordre s’est faite exactement au prix du marché. C’est cette transparence qui m’a convaincu de rédiger ce guide aujourd’hui.
Qui est derrière Finst ? Une équipe d’experts issue de DEGIRO
Pour juger de la fiabilité d’une plateforme, il faut regarder qui tient les rênes. Finst n’est pas sortie de nulle part. Elle a été fondée par d’anciens dirigeants de DEGIRO, le courtier en bourse qui a révolutionné l’investissement en actions en Europe grâce à ses tarifs agressifs.
L’équipe menée par Julien Vallet et Marcel Putina a appliqué la même recette au monde de la crypto : supprimer les inefficacités opérationnelles pour redistribuer les économies aux utilisateurs. Cette filiation avec le monde de la Fintech traditionnelle apporte une crédibilité immédiate à la plateforme.
La Sécurité et la Régulation : Le pilier central
Le critère le plus important pour tout investisseur crypto est la sécurité des fonds. Finst ne fait aucun compromis sur ce point.
Enregistrement DNB
Finst est enregistrée en tant que fournisseur de services d’actifs virtuels auprès de la De Nederlandsche Bank (DNB). Cela signifie que la plateforme doit respecter des règles strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC).
Ségrégation des actifs
Contrairement à de nombreuses plateformes qui mélangent les fonds des clients avec leurs propres fonds propres, Finst utilise une Stichting (une fondation de garde néerlandaise). Vos actifs sont conservés dans cette entité juridiquement distincte. Si Finst devait faire faillite, vos cryptomonnaies resteraient votre propriété et ne pourraient pas être saisies par les créanciers.
Partenariat avec Fireblocks
Pour la conservation technique des clés privées, Finst utilise Fireblocks, le leader mondial de la sécurité crypto utilisé par les plus grandes banques internationales. Les actifs sont stockés à froid (Cold Storage) pour la grande majorité, les protégeant ainsi des tentatives de piratage en ligne.
Les Frais de Finst : Une révolution de la transparence
C’est ici que Finst écrase littéralement la concurrence. La structure tarifaire est l’une des plus simples du marché.
Frais de transaction
Que vous achetiez pour 10 € ou 10 000 €, les frais sont de 0,15 %. À titre de comparaison :
- Coinbase : Souvent entre 1,5 % et 3,99 % selon le mode de paiement.
- Revolut : Entre 1 % et 2 % pour les utilisateurs standards.
- Bitvavo : Environ 0,25 %.
Pas de spread caché
Le spread est la différence entre le prix d’achat et le prix de vente. Beaucoup de plateformes “gratuites” se rémunèrent en augmentant artificiellement le prix de l’actif. Finst s’engage à fournir une exécution au prix réel du marché, ce qui en fait l’une des plateformes les plus honnêtes sur les prix.
Frais de dépôt et retrait
- Dépôt SEPA : Gratuit.
- Retrait SEPA : Gratuit.
- Dépôt Instantané : Gratuit (selon votre banque).
Les fonctionnalités clés de la plateforme
1. L’interface d’échange (Trading)
L’interface a été conçue pour être intuitive. Vous pouvez acheter plus de 100 cryptomonnaies différentes (Bitcoin, Ethereum, Solana, Cardano, etc.) en quelques clics. Les graphiques sont clairs, et l’historique des transactions est facilement exportable pour vos déclarations fiscales.
2. Les Crypto Bundles : L’investissement intelligent
C’est sans doute la fonctionnalité la plus innovante de Finst. Au lieu de choisir une par une vos cryptomonnaies, vous pouvez investir dans des paniers diversifiés (similaires à des ETF en bourse).
- Bundle Top 2 : Bitcoin et Ethereum.
- Bundle Top 5 / 10 / 25 : Les plus grosses capitalisations du marché.
- Bundles Thématiques : DeFi, Metaverse, Green Crypto, etc.
Le gros avantage est le rééquilibrage automatique. Chaque mois, Finst ajuste la composition de votre bundle pour qu’elle corresponde toujours à l’indice de référence. Cela permet de limiter la volatilité et de ne jamais rater la montée d’un nouvel actif majeur.
3. Le Staking : Faites fructifier vos cryptos
Le Staking sur Finst vous permet de gagner des récompenses sur vos actifs dormants. Contrairement à d’autres plateformes qui imposent des périodes de blocage, Finst propose souvent un staking flexible où vos fonds restent disponibles.
Les rendements peuvent aller jusqu’à 10 % par an sur certains actifs, et les intérêts sont versés directement sur votre compte, créant un effet d’intérêts composés.
Expérience utilisateur : Test de l’application mobile
L’application Finst (disponible sur iOS et Android) est un modèle de fluidité. Lors de mes tests, j’ai particulièrement apprécié :
- La rapidité de l’inscription : Le KYC a été validé en moins de 10 minutes via une simple photo de pièce d’identité et un selfie.
- La clarté du portefeuille : On voit immédiatement sa performance globale, ses gains/pertes latents et la répartition de son allocation.
- La sécurité biométrique : Connexion via FaceID ou empreinte digitale, ajoutant une couche de protection indispensable.
Comparatif : Finst vs Bitvavo vs Binance
| Critère | Finst | Bitvavo | Binance |
| Frais de transaction | 0,15% | 0,25% | 0,10% (mais complexe) |
| Régulation EU | Oui (DNB) | Oui (DNB) | Partielle / Variable |
| Facilité d’utilisation | Excellente | Très bonne | Moyenne (Expert) |
| Bundles / Indices | Oui (Leader) | Non | Limité |
| Support client | Réactif (Email/Chat) | Bon | Lent / Automatisé |
Les points d’amélioration (Parce que rien n’est parfait)
Bien que mon avis soit globalement très positif, il y a quelques points à noter :
- Pas de trading sur marge : Finst se concentre sur l’investissement “Spot”. Si vous cherchez à faire du levier x100, passez votre chemin.
- Nombre d’actifs : Avec une centaine de cryptos, Finst couvre 99 % des besoins, mais les chasseurs de “micro-caps” très risquées ne les trouveront pas toutes ici.
- Retraits de cryptos : Le transfert de certaines cryptomonnaies vers un wallet externe (comme Ledger) est possible pour les principaux actifs, mais le catalogue de retrait s’étoffe progressivement.
Pourquoi choisir Finst pour son Plan d’Épargne Crypto ?
L’investissement programmé (DCA – Dollar Cost Averaging) est la stratégie la plus efficace pour la majorité des particuliers. Finst facilite énormément cette approche grâce à ses frais minimes. En investissant 100 € par mois sur Finst, vous ne payez que 0,15 € de frais, contre parfois 3 € ou 5 € chez des concurrents. Sur 10 ans, cette différence de frais peut représenter des milliers d’euros de performance supplémentaire grâce à la magie des intérêts composés.
Conclusion : Finst est-il fait pour vous ?
Après une analyse approfondie, Finst s’impose comme une référence pour l’investisseur européen moderne. C’est une plateforme qui a compris que la confiance ne se décrète pas, elle se gagne par la transparence et la sécurité.
Que vous soyez un débutant souhaitant acheter ses premières fractions de Bitcoin ou un investisseur chevronné cherchant à optimiser ses frais et à diversifier via des Bundles, Finst offre un environnement sain, régulé et extrêmement peu coûteux.
Leur héritage venant de DEGIRO se ressent dans chaque fonctionnalité : l’efficacité prime sur le superflu. C’est, à mon sens, l’un des meilleurs choix disponibles aujourd’hui pour quiconque souhaite prendre soin de son avenir financier grâce aux actifs numériques.
FAQ (Foire Aux Questions)
Est-ce que Finst est sécurisé ?
Oui, Finst est hautement sécurisée. Elle est enregistrée auprès de la Banque Centrale Néerlandaise (DNB) et utilise une structure de ségrégation des actifs. Vos fonds sont conservés dans une fondation distincte de l’entreprise, garantissant leur protection même en cas de difficulté financière de la plateforme.
Quels sont les frais réels sur Finst ?
Les frais de transaction sont fixes à 0,15 %. Il n’y a pas de frais de dépôt ou de retrait par virement SEPA. Contrairement à de nombreux concurrents, Finst ne pratique pas de spread caché, ce qui signifie que vous achetez au prix réel du marché.
Peut-on faire du staking sur Finst ?
Oui, Finst propose un service de staking sur une large sélection de cryptomonnaies. Vous pouvez gagner jusqu’à 10 % de rendement annuel (APY) selon les actifs. Les récompenses sont généralement calculées et versées de manière à favoriser les intérêts composés.
Qu’est-ce qu’un Crypto Bundle ?
Un Crypto Bundle est un produit exclusif à Finst qui vous permet d’acheter un panier de cryptomonnaies en une seule transaction. C’est l’équivalent d’un indice boursier. La plateforme s’occupe de rééquilibrer automatiquement le panier chaque mois pour maintenir une diversification optimale.
Comment retirer mon argent de Finst ?
Vous pouvez retirer vos euros vers votre compte bancaire lié via un virement SEPA. Le processus est généralement très rapide (entre quelques heures et 48h selon les banques). Les retraits de cryptomonnaies vers des portefeuilles externes sont également disponibles pour les actifs principaux.
Finst est-elle adaptée aux débutants ?
Absolument. L’interface est l’une des plus simples du marché. L’inscription est rapide, et l’achat de cryptomonnaies est conçu pour être sans friction. De plus, les Bundles évitent aux débutants de devoir choisir individuellement des projets techniquement complexes.
Passionnée par la révolution crypto, Elena Ledger explore quotidiennement les profondeurs de la blockchain pour en extraire l'essentiel. De l'ascension des NFT aux enjeux de la cybersécurité, elle combine une plume vive à une analyse pointue des cours du marché. Journaliste Web3 dans l'âme, elle ne se contente pas de suivre l'actualité : elle la questionne. Suivez ses analyses pour comprendre comment le Bitcoin et l'Ethereum transforment notre rapport à la monnaie.
